Финансовая подушка — это воздушный шар бизнеса на случай турбулентности.
Она защищает:
— От кассовых разрывов (когда клиенты задерживают оплату)
— Внезапных расходов (поломка оборудования, штрафы)
— Кризисов (падение спроса, форс-мажоры)
Формула расчёта:
Размер подушки = (Среднемесячные расходы × Коэффициент риска) + Резерв на ЧС
Считаем базовые расходы:
• Фиксированные: аренда, зарплаты, коммуналка.
• Переменные: закупка сырья, логистика, реклама.
Определяем «коэффициент страха»:
• Стабильный бизнес (розница, SaaS): 3-4 месяца расходов
• Волатильный (строительство, event): 6-12 месяцев
• Стартапы: минимум 12 месяцев (пока нет predictable revenue)
Добавляем резерв на ЧС:
10-20% от месячных расходов.
Где хранить?
— Отдельный расчётный счет (не смешивать с операционными деньгами)
— Краткосрочные депозиты с частичным снятием
— Ликвидные активы:
— Комбинация нескольких инструментов
Как копить?
— Откладывать 5-10% от ежемесячной выручки
— Использовать «правило 20%»: 20% прибыли → в подушку до достижения цели.
— Автоматизируйте: настройте автосписание при каждом поступлении платежа.
Три грубые ошибки:
— Хранить резерв в основном обороте («смешивать карманные с бизнес-деньгами»)
— Не пересчитывать при масштабировании (больше штат → больше расходы → больше подушка).
— Игнорировать инфляцию (ежегодно увеличивайте сумму на 5-7%).
Лизинг поможет!
Не обязательно покупать дорогостоящее оборудование или автомобиль для бизнеса сразу. Лизинг — это действенный способ уменьшить финансовую нагрузку, равномерно распределяя расходы и сохраняя свободные средства для формирования резервного бюджета.
Микро Лизинг дает возможность развивать бизнес, создавая запас на случай непредвиденных ситуаций, финансируя технику, авто и оборудования на лояльных условиях и с гибким графиком платежей!
Чек-лист для действия:
1. Посчитайте средние расходы за последние 6 месяцев
2. Умножьте на свой «коэффициент страха»
3. Добавьте 10-20% на форс-мажор
4. Откройте отдельный счёт сегодня же
5. Настройте автоматическое пополнение
6.Рассмотрите дорогостоящие активы в лизинг, чтобы равномерно распределить расходы.
P.S.: Финансовая подушка — как страховка. Не ждите шторма, чтобы начать строить ковчег.
