Бизнес не может ждать. Ему нужны все ресурсы для развития здесь и сейчас. Оборудование, техника, сотрудники, технологии и деньги. Без одной шестеренки весь механизм разваливается. Что делать, если не можешь позволить все и сразу? Мы знаем один способ.
Возвратный лизинг – это финансовый инструмент, благодаря которому бизнес может высвободить денежные средства на собственные нужды. Почему возвратный? Потому что при сделке бизнес продает свое имущество лизинговой компании, а потом приобретает его обратно по договору лизинга. Таким образом, бизнес не теряет собственные ресурсы, еще и получает финансы на развитие: будь то покупка сырья, оплата текущих расходов или даже выплата зарплаты сотрудникам.
Как работает возвратный лизинг?
В отличие от рядовой лизинговой сделки, здесь участвуют только 2 стороны: лизинговая компания и клиент. Обычно присутствует еще поставщик. Здесь же бизнес является одновременно и поставщиком, и лизингополучателем.
Схему сделки проще всего представить поэтапно.
Шаг 1. Бизнес обращается в лизинговую компанию за услугой возвратного лизинга. Далее лизинговая компания покупает у бизнеса какое-либо имущество. Это может быть транспорт, специальная техника, коммерческая недвижимость или оборудование. Деньги за покупку отправляются к клиенту, ими он уже может свободно распоряжаться.
Шаг 2. Бизнес оформляет договор лизинга на только что проданное имущество. Физически передавать ничего не надо транспорт или оборудование остаются на месте, что ускоряет сделку. Теперь бизнес становится лизингополучателем и может пользоваться приобретаемым имуществом по договору аренды. Здесь все, как обычно: 2 стороны описывают в договоре сроки сделки, устанавливают ежемесячные платежи и соблюдают условия.
Шаг 3. Бизнес пользуется высвобожденными средствами и имуществом, за которое выплачивает ежемесячные платежи. По окончанию договора лизингополучатель вновь становится полноправным собственником имущества.
В чем выгода?
Бизнес вовремя пополнил оборотные средства и заработал на эксплуатации имущества. Плюс ко всему ежемесячные платежи полностью относятся на затраты, что выгодно при подсчете налогов.
В чем бонус для лизинговой компании? Она зарабатывает на капитале. Деньги делают деньги. Ежемесячные платежи инвестируются в другие сделки и проекты. Чистый заработок только в оплате самой услуги лизинга. Эта сумма уже распределена в ежемесячных платежах, поэтому не ощутима для бизнеса. Получается, в такой сделке зарабатывают все.
Как на деле?
Рассмотрим реальные истории сделок возвратного лизинга, чтобы понять, зачем нужна такая услуга и когда стоит ей воспользоваться.
Пример 1. Дополнительное финансирование для покупки из-за рубежа
Задача: строительная компания в Беларуси почувствовала спрос на услуги гидроманипулятора. Сначала один клиент поинтересовался, потом другому понадобилась техника. На третьем бизнес понял, что спрос нужно удовлетворять. Однако цены на такую спецтехнику в России в 2 раза ниже. Только доставку придется немного подождать. Оборотные средства в сезон на покупку техники не достанешь, а кредит на покупку из-за границы давать отказываются. Что делать?
Решение: Строительная компания обратилась за возвратным лизингом. Бизнес продал бульдозер, высвободил недостающую сумму на гидроманипулятор. Покупка в России совершена, совсем скоро спрос будет удовлетворен.
Тем временем на бульдозер оформлен договор лизинга, по которому строительная компания продолжает пользоваться техникой, выплачивая только ежемесячные платежи. И спецтехника в действии, и клиенты довольны. А главное – без временных потерь в горячий сезон!
Пример 2. Открываем новое направление бизнеса
Задача: в городе есть спрос на автомобильную мойку, а предложения, фактически, нет. Местное СТО замечает свободную нишу, но средств на покупку оборудования не хватает. Как быть?
Решение: СТО продает лизинговой компании подъемник и на получившуюся сумму оборудует тут же автомойку. Подъемник оформлен в возвратный лизинг, поэтому работа не останавливается ни на день, принося владельцу постоянный доход. СТО привлекает больше клиентов смежными услугами, увеличивая поток. Теперь клиенты смогут не только починить свою машину, но и помыть ее. Бизнесу остается только выплачивать ежемесячные платежи, согласно договору.
Пример 3. Своевременные вложения
Задача: владелец бизнеса купил новый автомобиль за собственные деньги. Он счастлив, ведь давно хотел именно эту машину. Однако в этот момент его бизнес терпит трудности, необходимы вливания средств. Где их взять?
Решение: на новое авто оформляется возвратный лизинг. Средства за его продажу идут на нужды предприятия, владелец продолжает ездить на машине мечты, а платежи относятся на затраты.
Оговоримся, у этой задачи могут быть и другие пути решения, однако мы продемонстрировали ситуации клиентов, в которых возвратный лизинг оптимально решил проблему, а бизнес добился очередной цели.
Резюме
У возвратного лизинга есть свои особенности, однако есть и преимущества:
- Не нужно тратить время на поиски поставщика, коммуникацию с ним;
- Экономим время на логистике приобретаемого имущества;
- Срок рассмотрения заявки «Микро Лизингом» - 1 день, значит, оборотные средства будут оперативно пополнены;
- Бизнес увеличивает оборотные средства и зарабатывает на эксплуатации имущества одновременно;
- Ежемесячные выплаты относятся на затраты, что выгодно при налогообложении.
Возвратный лизинг относительно дешевый и быстрый способ получения дополнительного финансирования для бизнеса. Такая сделка идеально подходит для срочного пополнения оборотных средств, расширения бизнеса, покупки дорогостоящего имущества. Любую задачу бизнеса можно решить. Многие из них решаются лизинговой поддержкой. Не ограничивайте свои желания и пользуйтесь всеми возможностями!
